想申請高額房貸，但自身銀行流水不達標怎麼辦？

部分黑產販子將目光瞄向了銀行流水這一生意，一些代做人士藏匿在網店、各大社交平臺之下，打著“個人貸款流水”“財務報表代做”等旗號暗地裡操作起“假流水”製作的勾當。

“假流水”黑產肆虐

銀行流水是指銀行活期賬戶存取款的交易記錄，主要包括活期存摺和銀行卡賬戶在內，作為向銀行申請貸款的必須材料，銀行流水是評估借款人還款能力的重要依據。

按揭貸款流水需要做收入和支出兩項內容，就是全部的交易流水，我們只做東西，具體你要拿來做什麼我們不管，一天時間就能出，代做半年時長的流水300元，代做一年時長的流水500元。

為何在做流水時要拔高本身的薪酬金額，這源於銀行按揭貸款還款的稽核評定。銀行相關人士稱，“一般銀行在稽核按揭貸款時，會要求借款人提供至少可以雙倍覆蓋月供的銀行流水明細，一般提供的流水時間為半年，否則很大機率將不會透過貸款申請。

難逃銀行“法眼”

從代辦人士提供的資訊來看，這份虛構的“借記卡賬戶歷史明細清單”主要包括交易日期、編號、儲種、序號、幣種、鈔匯、收入/支出金額、餘額等基本資訊，並且每張流水單都附有銀行支行加蓋的公章。

這份明細中更是杜撰出了有效貸款銀行流水必備的三大條件，第一，近半年流水；第二，連續且穩定；第三，月收入必須大於還款金額的2倍，也同時滿足借款人私下要求的調高每月薪酬標準這一要求。

但是銀行人士指出，“一般在稽核是否為假流水的時候通常會根據結息日推算，銀行正常結息日為3月、6月、9月、12月的20日，結息21日到賬。也就是一個季度內卡內日均餘額的利息。結合當前活期利息為0。3%左右，反推日均餘額，再對照借款人提供的流水核實。”

造假借款人將上徵信“黑名單”

代辦人自以為是的小聰明在銀行人看來就是藏在暗中的把戲，而對於借款人來說，試圖透過“假流水”撬動更多資金顯然會落得“賠了夫人又折兵”的境遇。

這些虛假手續就是想收借款人相應的費用，如果借款人向銀行提供了虛假資料後讓銀行核實出來，借款人的個人徵信就會被拉成‘黑名單’，以後不僅本行的貸款不能申請，其他銀行的貸款也不能進行申請，會影響借款人的信用。