要說起小她有哪些響噹噹的產品IP，那“守衛者”家族一定要舉個手，守衛者系列產品主打“責任多次賠付”，備受需要全面保障的人群所喜歡。
眼下，守衛者家族又迎來了一位新成員——新品瑞華保險守衛者5號，下面她姐就為大家做個詳細地介紹。
一、產品責任
圖片來源：齊欣雲服
從保障來看，守衛者5號保障全面無短板，真“學霸”級別的多次賠付重疾險產品。
守衛者5號的保障責任分為基礎保障和可選責任兩部分，詳細介紹一下：
1，基礎保障全面
守衛者5號的基礎保障非常紮實，重疾不分組，重中輕累計賠付6次，重疾賠付後，非同組輕中症保障依然有效。
4個必選責任，分別是重疾、中症、輕症和被保險人豁免責任。
120種重疾：重疾不分組，最多可以賠到6次。
首次賠100%基本保額、現金價值和已交保費裡的最大值，之後每次以20%基本保額遞增。
買了守衛者5號，如果賠了6次重疾，保險金分別為：100%、120%、140%、160%、180%、200%基本保額，累計賠付可達900%。
中症，35種，60%基本保額
輕症，40種，30%基本保額。
間隔期設定也很合理，重疾和重疾之間的時間要求間隔1年，重疾和輕中症的間隔期為90天，
除了輕中重疾責任，守衛者5號還有一個自帶責任是被保險人豁免。
如果被保險人得了重疾/中症/輕症，不僅可以獲得賠付，而且後續保費都不需要交了。
舉個例子：
財蜜小王投保守衛者5號50萬保額，30年交，第3年因輕度面部燒傷（輕症）理賠了15萬，之後27年的保費就不用交了。
對於保終身的重疾險來說，因為保障時間比較久，保費豁免尤為實用。
一旦豁免，終身保障都不用交費了。
2，可選責任多，實用性強
前面我們講到了，重疾險的形態越豐富，價格也就越貴。
很多產品為了適應不同的使用者需求，給使用者選擇權，將過往產品的一些必選責任變成可選。
守衛者5號有4個可選責任：
分別是
重大疾病關愛金、惡性腫瘤-重度醫療津貼保險金、特定心腦血管疾病保險金，以及身故/全殘保險金。
重大疾病關愛金——加高保額
這其實是一個額外賠付責任。
如果附加了這一項，在60週歲以前首次確診重疾，可以額外賠付60%基本保額。
比如說50萬基本保額，理賠加上重大疾病關愛金，最後保險金有80萬。
雖然名字可能不一樣，但是重疾額外賠付已經很常見了。
不管是前10年，前15年，50歲前，60歲前額外賠付40%、50%、60%等等，都是比較成熟的保障了。
守衛者5號60歲前額外賠付60%基本保額的表現，處於行業領先水平。
而且守衛者5號把它變成了可選責任，不強制捆綁，降低了基礎保障的保費，有需要的又可以自己附加，非常貼心。
惡性腫瘤-重度醫療津貼保險金——實用性強
這就是常說的癌症津貼、癌症二次賠。
如果選擇這項責任，在首次確診惡性腫瘤-重度，365天之後在二級及以上公立醫院經專科醫生進行治療可以給付保險金。
守衛者5號在這項責任的亮點，就是理賠不要求第一次得的重疾是癌症。
圖片來源：齊欣雲服
可以明顯看到，守衛者5號理賠要求會友好一些，附加這項責任，解決的問題是重疾理賠後的保障問題。
雖然守衛者5號本身可以累計賠6次，但是如果已經賠過同一種重疾，之後該重疾就不賠了。
比如說肺癌理賠後，癌症轉移變成了胃癌，重疾保障裡面的癌症病種保障已經結束了，這時候癌症二次賠就派上了用場。
特定心腦血管疾病保險金——家族有心腦血管病史的朋友重點關注
這其實是針對心腦血管疾病的多次賠付責任，如果因為心腦血管已經理賠過重疾，間隔期後心腦血管復發，還可以繼續賠。
根據國家心血管病中心近期釋出的報告顯示：
中國心血管病患病人數約3。3億，相當於每4-5個人中就有一個人是心血管患者，人數比較多的心血管疾病如下：
從我國心腦血管疾病的現狀來看，心腦血管疾病保險金是非常實用的。
守衛者5號針對10種高發的心腦血管疾病，符合條件的可以賠付120%基本保額。
圖片來源：齊欣雲服
身故/全殘保險金
附加身故/全殘，重疾險就變成病了能賠，身故/全殘也可以賠付（注：全殘或身故，只賠一次）。
保終身的產品附加了身故責任，其實就是很多人說的“儲蓄型重疾險”。
注意，如果重疾已經賠過一次，身故或全殘保險金責任就終止了。
附加身故/全殘責任後，保障非常全，好是好，唯一的缺點就是貴，適合土豪家庭。
普通家庭，她姐還是建議另外買一份定期壽險，要划算的多。
2，重疾賠過，輕中症繼續有效
守衛者5號在賠付方面下了大功夫，不管發生順序，重疾、中症、輕症可以累計賠付6次。
守衛者5號，突破單個責任賠付次數限制，重疾不分組，最多可以賠到6次，每次賠完，保額以20%遞增。
但人一輩子得6次重疾，其實不太可能，但加上中/輕症共6次，這機率可就大大提高了。
過往很多多次賠付產品的設定都是如果得過重疾，輕中症保障就結束了，重疾保障繼續；
守衛者5號支援重疾理賠後，同組的輕中症保障結束，但不同組的輕中症繼續有效。
這個分組僅針對重疾和中輕症的對應關係，守衛者5號的重疾、中症、輕症本身並不分組。
具體的重疾和輕中症對應情況如下：
圖片來源：齊欣雲服
可以看到也是比較合理的，保險金的可得性相對較高。
3，保障好，價格不貴，價效比較高
一般來說，多次賠付不講什麼價效比，因為它追求的是保障全面，但是守衛者不只做到了保障優秀，重點是保費還不貴。
圖片來源：齊欣雲服
30歲男，投保守衛者5號，50萬保額，保終身，30年交，不附加其他責任，每年保費只需要6620元。
這可是保終身，支援重疾不分組，最多可以賠6次的多次賠付產品！這就是多次賠付裡妥妥的價效比。
二，承保公司
瞭解完產品的保障和價格，大家應該還想了解一下承保公司的情況。
守衛者5號的承保公司是瑞華健康保險股份有限公司，註冊資本5個億，成立於 2018 年，是一個比較年輕的保險公司。
雖然年輕，但名氣可不小，之前也出過很多我們熟悉的產品，比如說瑞華頤悅無憂終身壽險。
看一家保險公司怎麼樣，償付能力也是一個重要指標。
瑞華健康 2022 年 1 季度償付能力報告，相關資料都遠超指標，非常優秀：
核心償付能力充足率：129。89%（＞50% 即達標）
綜合償付能力充足率：163。30%（>100% 即達標）
在風險綜合評級上，2021 年 3 季度和 2021 年 4 季度均評為 A 級（最高階）。
各方面的表現都很靠譜，很值得信任。
當然了買保險還是要回歸產品本身的，產品好才是真的好，守衛者5號保障過硬，保險公司是靠譜的後盾，彼此成就。
三，怎麼買？
1，選擇多次賠付保終身，保障穩定且實用
目前守衛者5號只上線了保終身版本，二期迭代的時候會上線保至70歲的版本（具體以保險公司通知為準）。
但她姐更建議大家選擇保終身版本，這樣不用擔心到期後沒有保障的問題。
2，如果預算略緊張，不附加身故責任，另買一份定壽更划算
圖片來源：齊欣雲服
可以看到同樣的責任，附加身故以後，保費貴了不少。
如果單獨買一份定期壽險，每年保費會便宜很多。定壽保到60歲，家庭經濟責任比較大的時間段有保障，也可以了。
3，兼顧保障全面和價效比，可以視情況增加可選責任
如果希望加高保額，可以選擇附加重大疾病關愛金；如果擔心癌症後期治療，可以附加惡性腫瘤-重度醫療津貼保險金；如果家族裡有心腦血管病史，考慮附加特定心腦血管疾病保險金。
4，預算充足，直接上“頂配版”
基本保障+重大疾病關愛金+惡性腫瘤-重度醫療津貼保險金+特定心腦血管疾病保險金+身故/全殘保險金。
預算充足，直接把頂配版安排上，一輩子穩穩當當，安心享受保障！
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