現代社會手裡有著一定債務早就不是什麼稀奇事了，在提前消費理念的影響下，年輕人經常這個月工資都還沒發，錢就已經被透支出去了。加上高房價這一影響，揹負房貸的年輕人不在少數。當然現在借錢和以往已經有所不同了，以前可能只有朋友、親戚這些借款渠道，如今各種借貸平臺層出不窮，手裡急需用錢的話向機構先借點錢也不是什麼難事。

從一定程度上來說，在自己力所能及的範圍內超前消費，其實還是值得提倡的。因為在急需用錢的時候，可以緩解我們的資金難題。但是如果一味透支消費超出自己的承受範圍，帶來的壓力就不容小覷了。

有些人由於並不瞭解借貸這方面的情況，有些時候借了高利貸又不知該如何解決，最後只能硬著頭皮還錢。實際上從2021年開始，這5種債務已經被官方認定為“無效債務”，說白了就是不算數了。對於借款人來說可以選擇性償還，也就是說超出規定部分的利息無需償還。

高利貸

高利貸這一情況通常出現在民間借貸中，換句話來說只要借款人從正規渠道借錢，基本上是不會碰到高利貸的。按照規定來看民間借貸利率如果超過最高借款利率的4倍，那就屬於高利貸範圍了。

針對這類借款，使用者只需要歸還“合規”的利息即可，超出的利息是可以拒絕償還的。在此提醒廣大借款人，別傻傻矇在鼓裡多給別人錢還不清楚。

“砍頭息”

與高利貸相似的是，這種“砍頭息”通常也是不正規平臺出現的多。簡單點來說“砍頭息”就是借款人借了10萬，但實際上只收到了9萬塊，剩下的被算在利息裡了。最後還需要借款人按照10萬元的金額償還利息，這種情況一定要引起注意。因為借款人只需要按照實際到手金額償還利息，如果只拿到了9萬，那麼就按照9萬塊計算利息。對方要求按10萬塊償還利息，多出來的1萬塊其實就是“無效”債務。

被冒名頂替的債務

生活中電信詐騙的情況層出不窮，尤其是網際網路時代下，我們的身份資訊早就已經不是什麼秘密了。這時候使用者一定要注意保護好個人隱私，如果是因為資訊洩露，有人故意利用這些資訊來借貸，那麼被冒名頂替的債務自然是不用還的。

只需要當事人準備好相關證據，證明自己與這一債務無關，在本人不知情的狀態下這一債務是被列入“無效”範圍的。簡單點來說違背借款人真實意願的債務，是不受到法律保護的。

帶有欺騙性質債務

這類債務就和我們說的“套路貸”、“校園貸”一個意思，嚴格意義上來說套路貸是違法的，不法分子隱瞞借款這一事實，誘導學生借貸，這種行為一直都是被嚴厲打擊的。這種被列為非法借貸的債務，借款人是有權利拒絕償還的。

單方面債務

這種單方面債務通常會在夫妻間發生，如果有一方隱瞞對方在外借錢，在另一方不知情的情況下，這筆債務由當事人自行償還，不再是夫妻共同承擔。