由於參與機構多、從業門檻低、行業利潤下降，支付行業發生大量透過侵犯消費者權益獲利的亂象。尤其在POS機辦理過程中，部分支付機構的監督管理制度未能穿透整個營銷環節，致使代理商詐騙押金事件屢禁不止。
撰文
|
木音
出品
|
支付百科
在支付生態中，POS機銷售環節體系龐雜，管理難度非常大，這也為一些代理商非法牟利埋下隱患。
加之商戶缺乏金融知識，對支付機構的政策資訊存在盲區，詐騙團伙便能借助偽裝輕易向商戶下手，在推銷POS機時騙取幾百甚至上千元押金。
自從央視“315晚會”點名了POS機銷售過程中的電銷、網銷問題，監管、支付機構不斷收緊POS機銷售政策，行業內流通的電銷POS數量大幅減少。電銷POS行不通後，代理們就親自上門服務，打起POS機押金的主意。
「支付百科」近日接連收到使用者投訴辦POS機被騙押金，代理商表面上講機器免費送，無任何強制消費，可使用者一刷卡便被凍結一筆資金。更有甚者，
部分從業者冒充銀聯、銀行工作人員兜售POS機、掃碼盒子，並私自收取押金等費用。待使用者討要說法時，發現自己已被對方拉黑。
早期，商戶使用POS機都需要購買，隨著第三方支付機構進場和移動支付對傳統線下收單市場的衝擊，一些支付機構在競爭壓力下實行“免押金”的營銷方式。所謂“免押金”實際上是代理商以啟用機具為噱頭，要求商戶刷一定金額的啟用費用，根據機具型別，一般在100-500之間，數天後會自動到賬或在交易流水達標後逐筆返還。
如果是支付公司直接將POS機凍結押金返還給商戶，商戶在刷夠流水後也不會遭遇損失，但支付公司將凍結資金結算權轉交給代理商，就非常容易引發詐騙事件。很多使用者被騙金額在千元以內，無法達到立案標準，只能透過自有渠道維權，最終難以挽回損失。
今天，我們就來細數那些暗藏押金詐騙的POS機地推情況，幫助消費者掃描支付行業風險。
01
冒充銀行，上門服務
如今，一些地推人員為了推廣POS機不擇手段，冒充銀聯、銀行工作人員親自透過網路或線下途徑向個人和商戶推銷POS機。製作一張假工作牌成本很低，但作案效率非常高。
眾所周知，銀行辦理POS機流程較為嚴格且複雜，需要個人前去網點申請辦理，少有主動上門推銷的情況。況且，銀行辦理POS機是完全免費的。這些冒充者利用官方身份獲取使用者信任，收取押金事半功倍。
一位經營餐飲生意的吳先生對「支付百科」表示，去年年底正在店裡招呼顧客的時候，有位自稱是工商銀行的POS推廣中心的男子進店向他推銷掃碼盒子和POS機。期初吳先生並不在意，但該男子拿出工牌和名片證明身份後，吳先生決定了解相關產品。
“銀行合作產品”“資金安全”“雖然收取押金，但都會悉數返還”，吳先生難敵蠱惑，最終辦理了掃碼和POS機具。其中，掃碼機收取400押金，完成8000交易額即退還，這筆押金直接轉入到推廣人員的個人微信賬戶；POS機押金300元，啟用後第二天就返還。到了第二天，吳先生沒有收到返還的押金，也無法與推廣人員聯絡上。
雖然藉助金融機構身份能為行騙帶來便利，但涉案金額達到限度時就會受到法律制裁。
江西省萬安縣人民法院曾審理了一起POS機詐騙案，五名被告人被分別判處有期徒刑四年至六個月不等，並處罰金50000元至10000元不等。
這五名涉案人員原本是POS代理商，在2020年6月至8月間，他們為了拿到更多的銷售提成和分潤，假冒中國銀行工作人員向多地商戶推銷辦理信用卡，並表示能辦理大額信用卡。同時，向商戶推廣POS機，每臺POS機須凍結300元押金，承諾三個月後押金會返還。他們透過這種方式騙了740餘人，詐騙金額達22萬餘元。
02
超低費率，免費送機
商戶渴望低費率的心理成為POS詐騙的重要突破口。一些打著免費、0。38費率旗號的POS機代理商，很有可能就是衝著騙押金、推廣二清機去的。POS機市場平均費率水平相對透明，並且受監管調控，以超低費率作宣傳口徑的代理商明顯動機不純。
「支付百科」從一位開鮮花店的吳女士那裡得知，她在今年一月份收到一個女士電話，該女士向她推廣一臺費率僅有0。38的POS機。拿到機具後，吳女士被告知註冊相關App，然後綁卡啟用。
推廣人員表示，首次啟用需要刷300元對測試能否正常到賬，待吳女士刷完後，只到賬了99元。吳女士當場質疑，推廣人員解釋剩下的錢還在商戶賬戶中，暫時不能提現，必須一個月刷滿15萬以上才能提現。讓人氣憤的是，推廣人員在啟用前並未告訴她有這麼一筆押金。
此外，還有一些代理商承諾機器免費之後，還承諾各種權益和補貼政策，尤其是後期沒有任何費用的說辭。但使用者啟用POS機後，
使用時發現被扣流量費，費率突然提高數倍，資金到賬延緩甚至無法體現等問題。
目前，POS機市場普遍採用凍結押金的方式推廣，這一方面能平衡支付機構的成本，透過商戶交易流水收益抵消機具成本和營銷成本等；另一方面能讓利商戶，刷夠標準額度後押金退還。其實這是一項非常公平的市場化交易方式，只不過被部分騙押金的從業者玩壞了。
去年以來，支付市場風雲變幻，監管政策逐步收緊，支付機構的代理體系必然走向規範化。從總部到各個分公司，從大代理到各個小代理，合規的剛性要求也會慢慢穿透所有環節。
03
辦POS機送大額信用卡？
POS機所對應的的商戶或個人，一般都存在較大的資金週轉需求，假如有人告訴你辦一臺免費POS機再送你一張大額信用卡，是不是很心動呢？既能刷卡又有卡刷，著實完美，但這裡其實暗藏玄機。
有讀者透露最近總是接到一些銀行的推銷電話，對方依依不饒地推廣“刷卡秒到賬”“完全免費POS機”“辦POS機附帶大額信用卡”。電話中的人員並非是真正銀行職員，他們所說的能辦理大額信用卡也純屬子虛烏有。
有些代理商透過渠道以低價收購大量POS機，然後對接電銷公司面向全國客戶銷售
，為了提高銷售率，他們會附帶多種權益，其中便包括代辦10萬以上額度的大額信用卡。非法代理商能透過使用者的信用卡額度需求，瞭解使用者的綜合資質，從而收取不同的押金標準。
信用卡不可能辦理，但押金快速收入囊中。當然，這些犯罪團伙會給受害者打好預防針，即押金在POS機使用時長或刷卡流水達到一定標準時，全額退還。犯罪團伙一旦收到押金，就採取各種理由推脫信用卡辦理，有的甚至直接失聯。
此前，溫州市樂清警方曾破獲一起團伙詐騙案，這個詐騙團伙正是透過假冒銀行職員身份，以低費率為噱頭，四處推銷POS機和信用卡，導致浙江地區多地商家和個人上當。
POS機與大家的經濟生活息息相關，支付從業者應該恪守行業規則，在推廣過程中充分保障消費者的知情權，讓交易更加平等，服務趨於合規。特別是涉及押金問題，從業者不能迴避，更不能違法操作，不然的話，不僅殃及公司而且玷汙支付市場。