IBM企業諮詢服務部大中華區合夥人、

風險與智慧應用負責人

王為東

由《銀行家》雜誌社主辦的“中國金融創新論壇”暨2021中國金融創新成果線上釋出會在京召開，本次論壇主題為“銀行數字化轉型：路徑與策略”，在主題“中小銀行數字化轉型的實踐探索”的圓桌論壇環節，IBM企業諮詢服務部大中華區合夥人，風險與智慧應用負責人王為東進行了專業探討。

我本人做數字化轉型有十幾年了，為各類金融機構都做過數字化轉型與智慧化轉型專案，今天主要分享一下我對數字化轉型的一些思考。

首先，進行數字化轉型需要與業務戰略保持一致。

結合業內眾多成功與失敗的經驗，我們總結在資源有限的情況下，數字化轉型第一要點是定位好業務戰略與管控模式，結合銀行特點、客群特點、業務發力的特點等進行IT規劃，安排好優先順序，實現效果逐步釋放。

四大行存在絕對的競爭優勢，擁有資金、客戶、資料、國家政策支援等各方面資源，而中小銀行資源非常有限，往往只能在本區域經營，經營好的區域銀行都需要在對公、零售、普惠業務等方面有特點、有針對性，即清楚的瞭解在國家戰略下我們銀行要重點發展那些業務，這些業務的護城河在哪裡，這些業務我們銀行為什麼最適合，或者可以帶來利潤點（短期與長期）。將自己的業務戰略定位準確，依據業務優先順序不同，進行IT資源的傾斜，系統建設的傾斜，IT專案優先順序的傾斜，同時需要考慮短期和長期效果結合在一起。

其次，數字化轉型需要考慮資料體系的建設。

目前，資料被擺到了一個核心的地位，“數智化”、“資料資產”是非常流行的主題，資料也是數字化轉型中非常重要的一環。構建資料體系第一要解決資料合規的問題，確保獲取的資料符合各類法律法規的要求，例如《資料安全法》等。第二，需要思考打通資料的問題，解決資料孤島問題，實現各個維度資料的互通。第三，構建資料體系，投入週期會比較長，包括資料中臺的建設、購買資料、資料整合等都非常耗時，而資料價值的體現往往需要很長一段時間的沉澱，因此數字化轉型時需要分階段建設資料體系，分階段釋放業務價值。

再次，智慧化需要建立在前期數字化比較好的基礎上。

目前人工智慧飛速發展，智慧化規劃在十四五規劃中不可或缺，但是智慧化手段實現的效果與資料積累量，資料質量密切相關，再好的模型技術，如果資料質量一塌糊塗，就無法進行分析，還可能產生有歧義的結果。因此實現智慧化，需要先將底層資料系統落實到位，打通各個機構以及部門內的資料，然後在合法合規獲取外部資料進行內外部整合，然後再談智慧化。智慧化方案雖然在銀行未來經營中至關重要，到現在為止很多人工智慧技術還停留在論文以及競賽層面，沒有與業務緊密結合，銀行業務側還沒有清楚的看到人工智慧技術帶來的業務價值，這種情況下很多分行推廣智慧模型是會置疑的。因此，智慧化轉型規劃中需要考慮業務發展如何與各類智慧技術的融合，由點到面推廣各類應用，將智慧方案用在業務的實際操作流程中。

最後，分享一些銀行數字化轉型中的具體經驗。

銀行數字化轉型，科技人員與業務人員矛盾永遠存在，雖然我們提到過科技業務化或者業務科技化，但是這隻有少數銀行可以實現，雖然我們採用輪崗方式解決一部分問題，但是真正輪崗的時候，也不是每個人都可以迅速把業務切入到科技，這對人員素質要求很高。因此數字化轉型需要配套相應的一些機制來培養人才、鼓勵創新、鼓勵試錯，進一步將個人的轉變與科技/業務的轉變結合起來，推進數字化轉型的落地。數字化轉型還一定要解決長遠目標和現在目標的關係，銀行體系領導要客觀評價數字化轉型過程中真正的痛點是什麼，從而在抓住痛點的過程中逐步用技術/資料賦能業務，實現數字化轉型。

王為東系IBM企業諮詢服務部大中華區合夥人、

風險與智慧應用負責人