這兩年，經濟下行壓力加大，不少人的創業和就業收入受到較大抑制。在這樣的大環境下，好好打理已有存款，可有效降低人們的經濟壓力。然而，這兩年為給實體讓利，貸款利率整體呈下降趨勢，銀行方為降低負債端成本，紛紛對存款利率做出調整，存款利率也整體低且下行。

日前，國有銀行和多家全國性股份制商業銀行對官網掛牌存款利率進行調整，預計不少銀行將跟進調降，這進一步影響了儲戶的到手利息。但其實，存款是有“竅門”的，儘管存款利率持續走低，但只要認準3大方法，也是能夠有效提高到手利息的。

選對銀行

一般來說，中小銀行的存款利率會比國有銀行的存款利率要高，二者之間是有息差的。這主要是由於，在信用度、安全性、網點多寡等方面，中小銀行是比不上國有銀行的，然而卻需要和國有銀行同臺競技，吸引儲戶前來存款，這才有資金貸出去，賺取存貸息差。財帛動人心，為了提高自身的競爭力，中小銀行往往會給出較高的存款利率，這是很行之有效的方式。

所以，如果儲戶嫌棄國有銀行等大銀行的利率太低，想要享受較高的存款利率，也可以在附近的中小銀行中找找看，看看有沒有利率比較高，期限也比較適合自己的存款產品。不過在存之前，為了確保足夠的安全性，以免撿了芝麻丟了西瓜，儲戶需要多長一點心眼。

在存之前，建議對該銀行搜尋一下，看看對方是否曾被銀保監會處罰過，曾經有沒有什麼黑歷史等，如果有，要弄清楚大體原因，要麼換一家銀行存，要麼儘量規避。

當下，儲戶能找到的固定存款利率上限大概在4%左右，基本很難達到5%。考慮到《存款保險條例》的50萬本息和賠付上限，建議在一家銀行中存款本金不要超過40萬元，這樣即使存的是5年期定存，本息和也不會超過50萬元，還是比較安全的。

把握時間點

存款的時間點也很重要。這裡需要考慮兩點。其一，日前國有銀行降息，預計將有更多銀行跟進調降。而在一些中小銀行還沒有開始公告降低利率的這段時間內，建議儲戶好好把握，若有長期閒置不會提前支取的資金，可以儘早存入高利率的存款產品中，可以儘早鎖定高利率，到手更多利息。

其二，有時候儲戶可能暫時沒有資金可以存，就比如原先都是一年一存的，原有的存款還沒有到期，要過段時間才有閒錢，屆時恐怕不少銀行的利率都降低了。面對這樣的情況，儲戶不妨再等等，每年一季度，不少銀行相比平時，會適當提高存款利率，好競爭攬儲，有些還會舉辦一些存款送禮品的活動。儲戶也可以等到時候再存入其中，也有機會享受更高利率。

綜合打理

另外，存款時也不能太死板，必要的時候，該對存款採用多種方式綜合打理。就如，當儲戶既想……又想……的時候，可以將資金分成多份去存。

如既想保證收益率，又想保證流動性時，可以將一部分資金存在長期存款中，將一部分存在短期存款或者是儲蓄國債中。既想安全又想高收時，可將一部分存在國有銀行，一部分存在中小銀行。

另外，以當下較低的存款利率，僅靠銀行存款是很難跑贏通脹的。若想確保安全性和跑贏通脹，儲戶可以用存款打理多數資金，確保安全，對少數資金可以另選穩妥的增值方式。

就如可以藉助餘額寶和儲蓄國債來打理一些活期和有可能提前支取的中長期資金，比藉助定期存款打理更划算。若資金可以閒置1個月以上，也可以選擇外貿經濟平臺的代銷，10萬元每月得1000元商品利潤，也頗安穩無風險。

總之，在銀行存款也是有“竅門”的，儘管當下存款利率持續走低，但好好利用上述3大方法，是有希望提高到手利息的。

炒股開戶享福利，入金抽188元紅包，100%中獎！

開啟App看更多精彩內容