隨著票據市場與票據業務的不斷髮展，

越來越多的大型集團客戶，

其集團內持有的票據數量和匯票金額迅速增大，

同時對票據的管理難度日益增大，

對票據的統一管理、

靈活管理的需求越來越急迫。

於是票據池就此出現，

今天的內容我們圍繞票據池來講講吧！

票據池是指集團公司為統一管理和集約化使用商業票據，將其總部和成員單位持有的商業匯票委託銀行代保管，實現集團內票據資訊的統一管理，或將其總部和成員單位持有的商業票據質押於銀行，形成集團內共享的票據池可用擔保額度，用於總部或成員單位簽發新的銀行承兌匯票並向銀行申請承兌。

那麼，票據池有哪些操作規定呢？聽我們細細道來。

1、入池質押的票據

入池質押的票據必須為銀行認定的低風險銀行承兌匯票，且不能以本票據池為擔保開立的銀行承兌匯票，客戶必須進行質押背書。低風險銀行承兌匯票的認定及其票據最高質押率遵照總行法人客戶低風險信貸業務管理規定。

2、票據池協議的簽訂

（1）票據池業務協議必須有銀行分行與客戶簽訂，銀行為集團公司客戶提供票據池服務時，應取得其現金管理業務主辦行的同意。

（2）票據池業務的開辦必須在集團總部與銀行簽訂《現金管理（票據池）協議》，成員單位出具協議要求的相關授權檔案後辦理。授權檔案內容應包括（但不限於）成員單位出具的票據可以為集團公司票據池總擔保額度提供擔保，並承諾一旦質押票據出現瑕疵及時解除質押。

集團總部應在《票據池業務開辦（變更、撤銷）申請表》上核定各成員單位對票據池擔保額度的使用限額。限額控制分為餘額和累計額兩種方式。餘額方式是指成員單位在核定可用額度內簽發銀行承兌匯票並申請承諾，當該票據到期兌付後自動恢復佔用的額度。累計額方式是指成員單位年度內累計使用票據池擔保額度簽發銀行承兌匯票並申請承兌的總額不得超過核定累計額度。

承辦行應認真稽核客戶提交的《票據池業務開辦（變更、撤銷）申請表》和相關業務資料，及時在法人客戶營銷管理系統中完成票據池協議的相關操作和審批，將集團總部和成員單位的結算賬戶設定為票據池賬戶，並將生效日期、到期日期嚴格控制在《現金管理（票據池）協議》有效期內。

3、票據池業務的變更或撤銷

（1）票據池主賬戶的變更或撤銷視同為終止票據池業務，票據池主賬戶的變更和撤銷只能在所有成員單位賬戶撤銷或取消成員單位賬戶設定後方可辦理；如票據池尚有入池票據的，承辦行不得為票據池主賬戶辦理變更或撤銷手續。

（2）集團公司如發生以下情形之一，承辦行應停止為其辦理票據池業務，同時將具體情況立即上報分行。

①不符合所規定的開辦票據池業務條件；

②生產經營出現重大不利因素，財務狀況惡化或涉及重大經濟糾紛；

③票據池主賬戶被有權機關凍結或扣劃；

④未履行協議規定義務及出現其他違約行為。

好了，今天的內容就先講到這啦，

明天我們繼續講講有關：

票據池操作規定的後五點內容，

拜拜~

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