近年來
“非法集資”頻繁見諸於網路、報刊等媒體
它嚴重擾亂經濟金融秩序
而且離我們的生活並不遙遠
稍有不慎
就可能陷入非法集資的泥潭
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（一）非法集資主要表現形式
非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，《條例》總結了以下幾種形式：
1。設立網際網路企業、投資及投資諮詢類企業、各類交易場所或者平臺、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；
2。以發行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險產品，或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等名義吸收資金；
3。在銷售商品、提供服務、投資專案等商業活動中，以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金；
4。違反法律、行政法規或者國家有關規定，透過大眾傳播媒介、即時通訊工具或者其他方式公開傳播吸收資金資訊；
5。其他涉嫌非法集資的行為。
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（二）四種常見手法
一是承諾高額回報。
不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模後，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。
二是編造虛假專案。
不法分子大多透過註冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子，編造各種虛假專案，有的甚至組織免費旅遊、考察等，騙取社會公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。
不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網路等媒體釋出廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、僱人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，製造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。
有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業績，有時採取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關係，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。
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（三）典型非法集資活動“四部曲”
第一步：畫餅。
非法集資人會編織一個或多個儘可能“高大上”的專案。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，儘可能吸引參與人眼球。
第二步：造勢。
利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞釋出會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅遊、考察等，贈送米麵油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”；公佈一些領導視察影視資料，公司領導與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規格之高極具欺騙性。
第三步：吸金。
想方設法套取你口袋裡的錢。非法集資人透過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋裡還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。
第四步：跑路。
非法集資人往往會在“吸金”一段時間後跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經營不善致使資金鍊斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失，甚至血本無歸。
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（四）非法集資常見套路
非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾達到非法集資目的，通常採取以下手段騙取群眾信任。
1.裝點公司門面，營造實力假象。
不法分子往往成立公司，辦理工商執照、稅務登記等手續，貌似合法，實則沒有金融資質。這些公司或辦公地點高檔豪華，或宣傳國資背景，或投入重金透過各類媒體甚至央視進行包裝宣傳，或在高檔場所（如人民大會堂）舉行推介會、知識講座，邀請名人、學者和官員站臺造勢，展示與領導合影及各種獎項，欺騙性更強。
2.編造投資專案，打消群眾疑慮。
從過去的農林礦業開發、民間借貸、房地產銷售、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權等形形色色的理財專案，並且承諾有擔保、可回購、低風險、高回報等。
3.混淆投資概念，加大識別難度。
不法分子把在地方股權交易中心掛牌吹成上市，把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網路炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式，欺騙群眾投資。
4.承諾高額回報，編造“致富”神話。
高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時足額兌現先期投入者的本息，然後是拆東牆補西牆，用後來人的錢兌現先前的本息，等達到一定規模後，便秘密轉移資金，攜款潛逃。
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（五）風險防範提示
（1）如遇以下情形向公眾集資的，務必提高警惕
A、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；
B、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；
C、以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的；
D、以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商註冊登記的；
E、以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；
F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；
G、在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的；
H、以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的；
I、“投資、理財”公司、網站及伺服器在境外的；
J、要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
（2）防範非法集資的“四看三思等一夜”法
四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批准。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式，有沒有實體專案，專案真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思。一思自己是否真正瞭解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。
等一夜。遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先徵求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
（3）規避非法集資陷阱的“三要、三不要”
一要理性，不要僥倖。天上不會掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線，想想自己懂不懂，比比風險大不大，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友怎麼看，不要被賭博心態和僥倖心理矇蔽雙眼！
二要穩健，不要冒險。高收益意味著高風險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評估自身承受能力，審慎確定風險承擔意願，不冒險投資！
三要警惕，不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個心眼兒，絕不要聽風就是雨，盲目“隨大流”投資！
（4）謹慎投資，嚴防非法集資陷阱
一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風險；二是不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。三是要透過正規渠道購買金融產品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議，不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條。四是注意保護個人資訊，關注政府部門釋出的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。
編輯 劉 莎
稽核 黃 霖
監審 劉 鵬