廣州房貸利率又降了！最低至4。25%！
在四大一線城市中，廣州的房貸利率水平已是最低水平。
據中國人民銀行官網，6月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈了最新一期貸款市場報價利率（LPR）——1年期LPR為3。7%，5年期以上LPR為4。45%。均與上月持平。
根據中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會5月15日釋出的《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》，“首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為，不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點。”
按照以上最新LPR報價利率，全國範圍內首套房的商業貸款利率最低應為4。25%！
那麼，目前廣州的最低房貸利率是多少呢？
6月21日上午，江西銀行廣州分行的信貸經理鄧先生告訴記者，該行目前執行的
首套房貸利率已低至4。25%，二套房貸利率低至5。05%。
“江西銀行目前在廣州暫無合作一手樓盤。針對二手房購買者，只要個人徵信情況良好，首套房最低都可做到4。25%。抵押後一兩天即可放款。”鄧先生稱。
另據廣州某資深房產中介人士透露，該銀行貸款審比較嚴格，且額度並不穩定，目前市場上與該銀行合作的貸款公司很少。
幾大國有銀行的情況如何？
這樣看來，在廣州，目前幾大國有銀行中，工行的房貸利率較低，首套最低4。45%，二套最低5。05%。
此外，據瞭解，匯豐銀行目前廣州首套房貸利率也低至4。45%，二套房則低至5。05%。
不過，裕豐地產體育東分行李浩瑜經理說：“匯豐銀行目前額度緊張，審批較難，放款較慢，一般我們不建議客戶找匯豐等外資銀行貸款。”
“目前廣州首套房貸利率最低可執行4。25%的利率，已接近歷史上最低水平。”
中指研究院廣州分院研究主管陳雪強表示，在全國信貸環境持續寬鬆的背景下，為支援房地產市場合理性住房需求，央行從去年底以來多次下調房貸基準利率，各地銀行也相繼跟進，當前信貸環境對於購房者比較友好，利率的下調對於廣州樓市的逐步恢復將起到一定作用。
“全國已有很多城市的房貸利率降到了4。25%左右，廣州跟進得並不算早，但也在大家意料之中。”房產研究專家鄧浩志表示，房貸利率降低，直接降低了購房成本，對市場購買力的恢復有一定幫助，但作用有限。他提到：“目前廣州的購房門檻沒有太大降低，還有一部分需求沒有釋放出來。”
對於房貸利率未來的走勢，中原地產專案部總經理黃韜認為，目前房貸利率已經降到了比較低的水平，繼續下降的可能性較小。“政策寬鬆到一定水平後，對房地產刺激作用就有限了；接下來，房地產市場更需要整個經濟改善所帶來的的需求拉動。”黃韜說。
廣州目前的樓市成交情況如何？
據克而瑞資料統計，5月份，廣州一手住宅共成交6862套，環比增長10。53%，同比減少28。87%。
6月上半月，廣州一手樓網籤成交2788套。克而瑞方面稱：“上半月成交不足3000套的原因主要是網籤具有滯後性，一般下半月網籤量大於上半月，疊加信貸利好和618優惠等影響，預計6月下半月網籤量會比上半月有所增加。”
二手樓方面，據廣州市房地產中介協會官網公佈的最新資料顯示，5月30日至6月5日，廣州市二手住宅網籤1485宗，環比降23。34%；6月6日至6月12日的資料為1884宗，環比提升26。87%；6月13日至6月19日的資料則為1887宗，環比微增0。16%。
據此可計算，6月前三週（5月30日至6月19日），廣州二手住宅網籤共計5256宗。
回顧5月廣州二手住宅網籤資料，5月2日至5月29日的四周，廣州二手住宅網籤資料分別為1349宗、2062宗、1917宗、1937宗，共計7265宗。
貸款中介喊出地板價！
監管重罰！
銀行貸款利率持續下行，利用信貸資金違規套利的現象悄然抬頭。
近日，記者在調研中瞭解到，有貸款中介向按揭貸款人群推銷轉貸專案，即先還清按揭貸款，再申請低息的抵押經營貸，透過“先還後貸”的方式賺取點差。
事實上，以轉貸為首的違規套利行為已被監管部門明令禁止。從近期監管部門對銀行開出的罰單中發現，信貸業務違規為處罰重災區。業內人士表示，銀行應健全風險防控機制，明確重要業務的風險控制點和管控措施，深入排查風險事件內控缺陷。
貸款利率下行
套利現象再度抬頭
貸款利息下降有助於減輕企業的融資成本，但套利分子也打起了低息貸款的主意。
一名貸款中介向記者表示，最近銀行貸款利率下調，抵押經營貸的利率一般在3。5%左右，如果名下企業存續時間超過1年，利率可低至2。8%。
“現在的按揭貸款利率大概在5。6%以上，轉貸之後大概能賺2個點。相當於100萬元的貸款每年能省2萬元，貸款期限30年則能省60萬元。”該名貸款中介稱。
看似有利可圖的轉貸行為實則存在風險，一是經營貸期限相對較短，二是貸款流向如未按照約定用於企業經營，將構成違規行為。一經查出，銀行將要求貸款人立即歸還資金。
記者向銀行信貸經理瞭解到，用經營貸置換按揭貸的行為是被要求堅決杜絕的。儘管銀行近期響應監管要求加大了信貸投放力度，但貸款“三查”並未放鬆，建議套利分子不要鋌而走險。
一直以來，監管部門明令禁止個人消費貸、經營貸用於投資理財，嚴禁信貸資金流入樓市等其他限制性領域。銀行對貸後資金流向的監督不到位，也會受到行政處罰。
銀行衝量完任務
違規放貸淪為重災區
時值二季度末，銀行為了完成貸款同比多增的考核任務，或會出現貸款審批放鬆、“衝時點”等違規行為。一直以來，監管部門對此類行為的處罰從未手軟。
據不完全統計，自今年二季度以來，銀保監會及其派出機構對銀行開出兩百多張罰單，其中“信貸業務違規”成為重災區，處罰金額在百萬元以上的罰單也不少見。
近期各地出臺穩樓市政策，個人按揭貸款審批似乎出現放鬆跡象，放鬆貸前審查的違規行為時有發生。監管罰單給銀行業機構敲了警鐘。
例如，6月，建行天津寶坻分行涉及經營貸違規流入房地產領域等違規行為，被處以罰款60萬元。興業銀行昆明分行因違規發放虛假商用房按揭貸款等原因，被處以罰款130萬元。青海興海農商行因個人消費貸流入房地產企業罰款25萬元。
銀行利用票據業務“衝量”也被重點整治。5月，民生銀行宿遷分行因辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票、以票據貼現資金作保證金虛增存款，被宿遷銀保監分局處以罰款155萬元。湖州銀行嘉興分行因違規辦理銀行承兌匯票業務，罰款50萬元。
對於昔日紅極一時的網際網路貸款，若整改不到位也將受到監管處罰。根據監管規定，地方法人銀行不得跨地區開展網際網路貸款業務。同時要求商業銀行網際網路單筆貸款中，合作方的出資比例不得低於30%。
例如，6月17日，廈門銀保監局對平安銀行廈門分行開出200萬元罰單，其中就涉及與個別網際網路公司聯合發放的網際網路貸款不符合監管要求等原因。
存款利率下調導致銀行攬儲壓力增大，有銀行企圖瞞天過海，但最終並未逃過法眼。5月13日，安徽碭山農商行文莊支行因以貸轉存“衝時點”，被處以罰款35萬元，時任支行行長也被予以警告處分。4月2日，江西寧都農商行員工借用客戶資金完成存款任務，被處以罰款30萬元。
星圖金融研究院研究員孫揚建議，銀行在嚴格進行貸款“三查”的同時，還應充分利用科技手段加強貸後管理，防範道德風險。銀行應利用機器學習演算法開發精細化的貸中、貸後管理模型，在客戶發生貸款提現行為時進行資金監控。同時構建出個人、商戶和企業之間的資金流向圖譜，精確定位資金的最終流向。