最近一段時間，#年輕人提前還房貸#衝上了熱搜，提前還房貸成為了一個非常特殊的現象，我們到底該怎麼看這件事？到底要不要提前還房貸？這個現象的背後到底又說明了什麼問題？

一、年輕人提前還房貸上熱搜？

據證券時報的報道，“年輕人提前還房貸”再度變成熱搜話題。不僅如此，在追求長期穩定收益之下，過去不受待見的保險產品正在被人重新審視，銀行業紛紛開始“推銷”保險產品。

開啟小紅書、B站等平臺，提前還款的討論和分享不計其數，評論區也非常熱鬧。有人甚至表示，每個月都會提前還一些貸款，如此操作已經“上癮”。這些社交平臺上還有一些經驗分享或討論。有人說，三分之一是個黃金分界線，即30年房貸，儘量在前10年提前還清。也有人說，對於便宜的貸款成本，考慮到它會被通脹稀釋，還是要“放長線”去看。

“對我們來說，提前還貸還是一道數學題。”小婉說道，網上很多五花八門的所謂科普，有些其實並不靠譜。如果想要提前還貸，面臨的最現實操作就是每家銀行的還款條約不同，或許會產生其他費用。

前段時間，有銀行釋出公告表示：提前還款要交補償金，比例為提前還款本金的1%。雖然銀行很快撤下了這則公告，但卻引起關於提前還款是否收取違約金、收取標準的討論。在不少人看來，銀行獲利的一個主要渠道就是貸款利息，而房貸又是其中一個很重要的渠道。

以深圳市場為例，證券時報記者向中國銀行、建設銀行、招商銀行、寧波銀行等多家銀行個貸經理進行諮詢，發現還是有一些銀行對提前還款設定一些“門檻”。

二、提前還貸現象的背後該怎麼看？

之所以年輕人提前還房貸能上熱搜，其實並不是說年輕人一下子都有錢了，而是因為其他的原因出現了整個市場的傾向性變化，這件事我們該怎麼看呢？

首先，提前還房貸的背後是整個市場投資標的缺乏的影響。當前整個投資市場，實際上最大的問題是沒有比較好的收益內容，整個市場之上處於一個內容極度匱乏的狀態，沒有好的投資標的，讓很多年輕人其實缺乏足夠的投資點，之前為什麼大家都不願意提前還房貸，因為一般情況下只要有相對不錯的投資的話，大家每年的投資收益水平都還是相對較高的，在投資收益水平相對較高的情況之下，自然而然大家都不願意提前還房貸，這是市場發展的必然結果。然而現在整個市場缺乏足夠優質的投資標的，提前還房貸就成為了不少人的選擇，與其把錢放在手上，等著錢不斷貶值不如提前還房貸，有效地降低自己的負債水平，從而實現一定程度的最優投資。

其次，對於當前的整個市場來說，提前還房貸實際上對於銀行而言並不是非常有利的選擇，各家商業銀行其實都在想方設法的不讓大家提前還房貸，畢竟提前還房貸必然會導致銀行整體收益水平的下降，而且房地產信貸是銀行相對而言收益最為穩健的一套信貸體系，所以在這樣的情況之下，銀行的目的往往都是希望大家儘可能的不去提前還房貸。這也是為什麼我們看到各家商業銀行都在提升提前還房貸的違約金金額，目的是提升提前還房貸的難度，這就是市場當前的一個特殊現狀。

第三，到底要不要提前還房貸？其實對於當前的年輕人來說，要不要提前還房貸其實是可以進行分析判斷的，如果一個年輕人未來的整體收益水平是相對比較穩健的，那麼其實沒必要提前還房貸，只要你有穩定的收入，房地產信貸作為大額信貸其實是比較好的一種對抗通貨膨脹的手段，從整個市場發展的角度來看，特別在全世界各國都面臨較大通脹壓力的情況之下，透過對抗通脹的設計可以有效地降低未來生活的壓力。然而如果未來的收入水平是缺乏穩定預期，甚至有預期下降的情況之下，提前還房貸直接降低自己的負擔，從而讓自身的壓力減少，這也是一種不同的選擇，所以對於當前的選擇來說，是否提前還房貸就要看你自己能否有一個穩定的收入預期。

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