近年來，除了變相收取高額利息和進行暴力催收，強制收取“信用評估費”也成為網貸平臺頻遭投訴的重災區。

有借款人在網路平臺上爆料，申請借貸的過程中，點選“立即借款”並填寫借款資料、繫結銀行卡後，就遇到

平臺強制要求使用者進行信用評估的情況，或是借款人在沒有點選告知確認、沒有輸入任何密碼的情況下，被扣除了這筆所謂的“資訊評估費”。

使用者毫不知情

貸款時“被”購買個人信用評估服務

在某網路投訴平臺上，不少使用者舉報，在一家名為“閃貸分期”的網貸平臺申請借貸時，自己在毫不知情的情況下“被”購買了個人信用評估服務。

借款人甲：

如果在上面貸款，身份證、銀行卡、人臉識別……一步一步叫你操作，安排了徵信報告產品。這個客戶根本都不知道！

據一位借款人透露，平臺提示進行該評估可助力下款，提高貸款透過率。

借款人乙：

上傳資訊並綁卡完之後會有一個提示，卡里有300塊錢就能有利於下額度，根本沒有提示說明這是用於信用報告抵扣。

申請貸款操作頁面上並未提示

客服：與借款是否成功並無關聯

記者搜尋發現，在某論壇的相關話題討論區，有借款人釋出了與客服交涉退“信用評估費”的留言截圖。截圖顯示，

客服表明“具體費用在每個頁面檢視報告下方的《個人信用查詢服務協議》中有明確說明”，並表示“看到使用者點選了，才產生扣費”。

也有借款人“支招”，不退款就去派出所再按照頁面提示操作一遍，看能否產生扣款，客服隨即便協助借款人申請了“信用評估費用”退款。

“閃貸分期”客服對此曾迴應媒體稱，客戶是在綁卡時簽署的代扣協議，所以會免密支付，相應的頁面都有協議提醒，“我們的APP主要是出售信用報告，然後推薦申請相應額度的產品。”

△“閃貸分期”使用者與客服溝通截圖

另有借款人爆料，一家名為“分期樂”的網貸平臺也存在涉嫌“隱瞞式變相收取信用評估費”的情況。

一次評估的費用為300到500元不等，在申請貸款的操作頁面上也並未告知或提示。

記者以借款人身份致電“分期樂”客服，工作人員表示，信用評估服務為使用者自願選擇。“

額度是系統去評估、分配的，沒有辦法人工干預，個人風險報告只是檢視您的賬戶有沒有存在風險。

假如這個賬戶沒有匹配到額度，系統可能會給您推薦購買個人風險報告，但這個是根據您的個人需求去選擇，如果您不想購買，直接退出來就可以了。”

“分期樂”客服介紹，

信用評估結果與借款是否成功並無關聯，資金方對貸款額度的評估也不取決於這份信用評估報告

。“給您放款的是資金方，也就是銀行、金融機構，最終還是要看他們的稽核結果，每一個給您放款的資金方可能標準都不一樣，如果沒有透過就會導致下貸失敗。”

業內人士：網貸平臺相當於中介

不具備信用評估資質

此前，網際網路金融和民間借貸市場就曾有“助貸”這一概念，指的就是

第三方平臺透過信用評估等方法，為借款人尋找資金方，以實現資金的融通。

在這些以不同形式收取“信用評估費”的網貸平臺，一些借款人付費後發現，平臺相當於“中介”，只負責引流，也就是將借款人推薦至其他資金方。

業內人士表示，按照監管規定，

徵信業務是指對企事業單位及個人的信用資訊進行採集、整理、儲存、加工，並向資訊使用者提供的活動，且個人徵信業務只能由持牌機構開展。

“中國現在真正意義上具備個人徵信業務資質的機構只有三個，一個是中國人民銀行下屬的徵信中心，另外兩家市場化運作的，一個是百行徵信，一個是樸道徵信。除了這三個主體，任何宣稱做個人徵信業務的機構，顯然都是沒有資質的。”

網貸平臺信用評估缺乏法律效力

購

買存在“霸王條款”

那麼，在未取得牌照的情況下，部分網貸平臺推出的所謂“個人信用評估服務”質量如何？究竟是“真風控”還是“智商稅”？

北京鑫諾律師事務所律師王國軍分析說：“

貸款主要還是取決於出資方，不是網貸平臺評估出來就有相關的法律效力。

最終這個報告又不作為出借方參考，就是為了收錢。而且沒有做實際評估工作，如果報告不客觀，則涉及到虛假的陳述或展示，作為平臺方肯定有責任。”

王國軍認為，

部分網貸平臺上個人信用評估服務的購買存在“霸王條款”的可能。

“只要在我的平臺借錢或讓我提供服務，你就得同意購買，要不就不借，這個條款應該屬於一個格式條款。根據《民法典》，如果是格式條款，可以要求法院認定條款無效，這種情況下錢應該返還給使用者。”

今年，央行已釋出《徵信業務管理辦法（徵求意見稿）》，並將於下半年正式推動出臺《辦法》。《辦法》將進一步規範個人徵信市場，加強個人資料和資訊主體的權益保護。

在此提醒大家，

應選擇銀行等正規的金融機構進行借貸，牢記正規借貸機構不需要提前繳納任何費用，更不存在繳納“信用評估費、會員服務費”

；保護好個人的隱私資訊，不輕易將自己的身份證號、銀行卡號、驗證碼等資訊告知他人。

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責編：王子墨

編輯：孫小婷 張永群