作者 | 趙越
銀行業是資料驅動型行業，在提供金融服務的過程中，積累了海量的使用者資料、交易資料以及外部資料。資料已經成為銀行業的重要資產。銀行業透過資料探勘、分析和應用，使靜態資料流動起來，一方面，可以賦能現有業務的發展，更好地實現數字化轉型；另一方面，能夠對客戶群體進行精準畫像，充分了解客戶需求，構建真正“以客戶為中心”的金融產品與服務。
對銀行來說，資料治理至關重要。日前，六大國有銀行的2021年年報已先後公佈，其中均專門提及了“資料治理”，除農業銀行外，其他五家國有大行的年報還涉及了資料治理相關規劃、組織架構建設等相關內容。
為進一步瞭解六大國有銀行的資料治理現狀，零壹智庫結合資料治理的定義及監管趨勢，從資料治理架構構建、資料標準出臺以及資料平臺建設等方面盤點了它們在資料治理方面的進展與創新。
一、資料治理的定義及監管政策
2018年，銀保監會在《銀行業金融機構資料治理指引》中首次明確了資料治理的定義，“資料治理是指銀行業金融機構透過建立組織架構，明確董事會、監事會、高階管理層及內設部門等職責要求，制定和實施系統化的制度、流程和方法，確保資料統一管理、高效執行，並在經營管理中充分發揮價值的動態過程。”
從定義中可以看出，資料治理具有三個要素：一是要構建統一的治理架構；二是要制定系統化的制度、標準；三是最終要能夠發揮資料價值。
隨著《銀行業金融機構資料治理指引》的釋出，銀行業資料治理監管開始不斷升級。之後，銀保監會、央行等又釋出多項相關政策推進銀行業資料治理工作，涉及資料治理體系評價、治理能力提升、治理體系構建等多方面內容。
其中，2021年9月，銀保監會發布《商業銀行監管評級辦法》，將“資料治理”首次納入了評價體系，權重佔比5%。這意味著資料治理正式成為了商業銀行風險監管的評價指標。銀行業資料治理邁入了“強監管”階段。
表1：涉及資料治理的相關政策（不完全統計）
資料來源：零壹智庫根據公開資料整理
二、資料治理的基礎：治理架構構建
銀行業資料治理涉及的部門多，業務多，資料多，牽一髮而動全身。做好頂層設計，建立組織結構健全的資料治理架構，確定董事會、監事會和高管層的職責分工，確立資料治理歸口部門，明確牽頭部門和業務部門的職責是開展資料治理的有效保證。
（一）工商銀行
工商銀行在2021年年報中透露，已經審議通過了《關於的議案》，董事會將每年聽取關於資料治理工作進展的報告。
資料治理架構方面，工商銀行首席技術官呂仲濤在一次研討會上進行了詳細介紹。具體來看，工商銀行的資料治理工作由金融科技發展委員會統一領導、協調，金融科技委員會下轄的金融科技部和資訊管理部負責資料治理的綜合管理；各業務管理部門以及經營機構則負責自身業務線及機構的資料治理；內控合規部則負責監督資料治理執行情況，內部審計部門負責資料治理審計工作。
圖1：工商銀行資料治理架構
資料來源：工商銀行
（二）農業銀行
農行在2021年年報中提出，要強化資料治理，最佳化升級風險資料集市和單項風險管理系統，持續提升集團風險資料加總與風險報告能力，但並未涉及資料治理架構相關內容。
相關資料顯示，2018年，農業銀行便成立了資訊中心，將其作為資料管理歸口部門，結合“新一代核心銀行系統建設工程”啟動了資料綜合治理工作。
（三）中國銀行
資料治理是中國銀行2021年的重大工程之一。根據年報披露，目前，中國銀行的資料治理“三橫兩縱一線”框架基本形成。
早在2018年，中國銀行原資訊科技部總經理劉秋萬曾發文表示，中國銀行的資料治理架構包括了董事會、高階管理層、會計資訊部、總行各業務條線部門、總行各技術部門、一級分行資料管理牽頭部門、一級分行各業務條線部門以及一級分行各技術部門。
之後，中國銀行在年報及半年報中也均提及了資料治理相關內容。2021年，中國銀行進一步優化了治理結構，在高階管理層（執行委員會）下增設了金融數字化委員會，整合了原資訊科技管理委員會、網際網路金融委員會的相關職責，負責統籌推進數字化發展、金融科技、資料治理、業務數字化轉型、資訊風險管理體系建設工作。
（四）建設銀行
2021年，建設銀行將“資料治理與應用”明確為全行“十四五”規劃九大工程之一。2019年，建設銀行釋出《中國建設銀行資料治理辦法》，建立了資料治理框架，界定了董事會、監事會、高階管理層、資料治理工作組、總行部門、境內外分行、子公司的職責分工。具體來看：
高階管理層負責推動建立資料治理體系，配置資料治理資源，制定並實施相關問責和獎勵機制，定期組織評估資料治理的有效性和執行情況，並向董事會報告；
金融科技與數字化建設委員會下設的資料治理工作組負責推動資料戰略，建立資料治理體系，保證資料治理成效、發揮資料資產價值；
資料管理部則負責資料治理的日常管理，透過建立資料管理工作流程與制度，開展日常工作。
（五）交通銀行
2019年，交通銀行正式成立了資料管理與應用部，負責牽頭建立企業級資料治理體系，推動企業級資料中臺建設，以資料賦能全行數字化轉型。目前，交通銀行已經形成了一個政策總綱、一個主體辦法及N個關鍵領域管理規範組成的“1+1+N”資料治理制度體系。
交通銀行已經將資料治理提升至集團戰略高度。2021年，交通銀行制定了《“十四五”時期（2021-2025年）資料治理規劃》，其中，由董事會戰略委員會（普惠金融發展委員會）負責對資料治理規劃執行情況進行定期監督和評估。
（六）郵儲銀行
目前，郵儲銀行已經形成了涵蓋“董事會—監事會—高階管理層—執行層” 的資料治理組織職責體系。
2020年，郵儲銀行在高階管理層下設資料治理委員會，負責審議全行的資料治理重大事項以及統籌全行的資料治理相關工作。同時，為進一步加強統籌力度，成立了由行長任組長的資料治理領導小組，負責系統性推進全行資料治理工作。
圖2：郵儲銀行公司治理架構
資料來源：郵儲銀行年報
此外，郵儲銀行成立了管理資訊部，作為歸口負責全行資料治理工作的總行一級部門。
三、資料應用的保證：標準的統一化
商業銀行的資料來源廣泛，資料量龐大，一旦缺乏統一的資料標準，便會出現資料指標口徑不統一、指標重複建設等問題，最終導致資料的可用性不高。“無規矩，不成方圓”。銀行業在開展資料治理的過程中，做好內部資料標準建設，才能有助於保證資料的統一性、完整性和真實性，從而更好地實現資料應用。
目前，六大國有銀行均已啟動了資料標準化工作，開展路徑可以大致分為兩個方面：一是建立企業級的資料標準；二是建設全行的資料標準管理系統。
例如，工商銀行建立了統一的企業級資料標準，覆蓋當事人、產品、協議、賬戶、介質、地理位置、資源項、事件、渠道和通用十大標準主題，並已經建設了全行級資訊標準管理服務平臺，覆蓋了資料標準的建立、變更、釋出、查詢、廢止等全生命週期；中國銀行企業級資料標準定義了標準原則，為全行資料制訂了統一的業務解釋，對不同業務和系統的一致性規範起到了指導作用。2016年，中國銀行還發出了“資料標準管理系統”專案的招標公告，希望透過建設資料標準管理系統，實現包括資料字典管理、資料影響分析、標準管理、資料質量管理等多領域功能。
此外，交通銀行還在2021年年報中披露了資料標準的開展情況。2021年，交通銀行全年形成了3。1萬項資料標準，不斷推進系統架構中的標準統一，實現資料規範、資料資產、指標體系線上服務。
四、資料價值的實現：構建企業級資料平臺
資料治理的目的是實現資料價值。打造資料的技術底座，構建企業級資料平臺是實現資料價值的重要工具。
目前，六大國有銀行均已在年報中披露其2021年的科技投入情況。其中，六大行的科技投入總量超1075億元，工商銀行的科技投入金額最大，近260億元。
圖3：2021年六大國有銀行金融科技/資訊科技投入（單位：億元）
資料來源：銀行年報、零壹智庫
在鉅額的科技投入背後，資料湖、資料倉庫、資料集市、資料中臺以及大資料平臺等是六大國有銀行的重要科技投入領域。六大國有銀行在2021年年報的金融科技重點投入方向中均提及了以上內容。
表2：六大國有銀行2021年年報提及的
資料相關技術佈局
資料來源：銀行年報、零壹智庫
具體來看，工商銀行構建了企業級的資料中臺，實現了全集團的資料入湖，同時構建了大資料平臺，打造集技術、資料、服務於一體的大資料服務生態體系。
農業銀行在大資料技術應用方面，透過大資料平臺提供一站式的資料服務。截至2021年末，資料總量超過19PB。
中國銀行在資料治理方面，實現了“統一資料、統一架構、統一生態”，資料湖和資料倉庫沉澱資料資產約15PB。
建設銀行研發了大資料雲平臺，實現全量業務資料入湖，目前，37家分行大資料分析挖掘均實現了雲上處理和集約化管理。此外，建設銀行利用隱私計算技術，構建了企業級資料共享安全計算平臺。
交通銀行的企業級資料中臺基本建成，同時還構建了資料分析平臺，可以幫助提供風控建模、業務分析、營銷拓客等各類場景的資料分析應用支撐。
郵儲銀行的大資料平臺實現了對138個源業務系統資料的集中採集，建設的資料中臺可以整合、加工全行的風險資料。
結語
近年來，資料治理已經成為銀行業發展過程中面臨的關鍵問題之一。六大國有銀行憑藉在管理、人才以及技術等方面優勢，是資料治理領域的先驅者，其相關治理經驗對銀行業發展具有較強的借鑑意義。
總體來看，六大國有銀行在組織架構上，採取了自上而下的治理架構，並組織了專門的資料治理歸口單位；並且不斷推動資料標準建設，透過建設企業級資料標準及資料標準管理系統，實現資料的統一性；此外，在資料價值實現方面，資料湖、資料倉庫、資料集市以及大資料平臺等它們的重要佈局領域。
參考資料：
1、《2021年社會責任報告》，建設銀行
2、《郵儲銀行資料治理體系最佳化對策研究》，郵儲銀行，作者：張放等
報告案例徵集令
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End.