第三家直銷銀行要來了！這次是國有大行獨資設立。12月21日，郵儲銀行公告稱，擬全資發起設立直銷銀行子公司，名稱擬為中郵郵惠萬家銀行有限責任公司（下稱“郵惠萬家銀行”），註冊資本擬為50億元人民幣，註冊地擬為上海市，郵儲銀行持股比例為100%。這也是繼百信銀行、招商拓撲銀行之後，我國第三家官宣獲准籌建的獨立法人直銷銀行，同時也是首家由銀行獨資的直銷銀行。

12月11日，招商銀行公告稱，獲銀保監會批准與京東旗下科技公司網銀線上共同籌建直銷銀行“招商拓撲銀行”，招行持股70%，網銀線上持股30%。而早在2017年11月，中信銀行與百度合資成立首家直銷銀行“百信銀行”，百信銀行成立之初，中信銀行持股70%，百度持股30%。

郵儲銀行表示，郵惠萬家銀行旨在探索線上線下協同發展的創新商業模式，拓展“三農”及小微增量客群，啟用和挖掘郵儲銀行的存量客戶價值，促進郵儲銀行加快實現數字化轉型升級。資料顯示，截至2020年9月末，郵儲銀行擁有近4萬個營業網點，覆蓋中國99%的縣（市），且其中70%坐落於縣域和農村。

誰也沒想到，在百信銀行和拓普銀行之後，第3家直銷銀行，竟然是由郵儲銀行進行國有獨資設立的。畢竟在大多數人的印象之中，直銷銀行應該不是像郵儲銀行這樣的銀行來設立，至少是由網際網路公司參與，畢竟直銷銀行的屬性來看，還是更加偏向於網際網路化，因為沒有實體網點，這種直銷銀行的屬性才會是逐漸得到大家的關注，那麼郵儲設立直銷銀行，而且還是獨資設立，我們到底該怎麼看呢？

首先，這實際上代表了中國傳統商業銀行在進行快速變革和發展的一個趨勢。我們一直都說商業銀行相對而言，在大家心目中是一個比較傳統比較頑固的體系，但是實際上商業銀行也正在不斷推動金融化推動網際網路化，當前大家的很多業務實際上都可以透過手機銀行來完成了，而云閃付也能夠支援大多數商業銀行的服務，所以從這個角度來看，商業銀行的網際網路化歷程是一個非常快速的歷程，而各家商業銀行也在想方設法推動自身業務的快速發展，能夠適應網際網路的發展需要。

其次，郵儲銀行一直以來在銀行網際網路化的發展過程中屬於一個發展速度較慢的機構，這是因為郵儲銀行本身它的網點就非常下沉，本身服務的物件也是不那麼接受網際網路化的人群，但是沒想到他卻來做第3家直銷銀行，而且還是國有獨資的直銷銀行，其目的也能夠看出來，上市之後的郵儲銀行已經逐漸開始全面佈局，整個市場不再受到自己之前市場的特殊屬性的限制，開始全面的網際網路化的競爭，這是郵儲大規模進行直銷銀行佈局的重要原因。

第三，從郵儲本身的優勢角度來看，郵儲是整個中國擁有網點最多的商業銀行，他完全可以進一步突出自己的網點優勢，藉助直銷銀行的特殊屬性，進一步在市場上進行發展，再加上郵儲實際上擁有的比較大的是郵政體系作為依託，郵政體系和郵儲銀行之間可以相互賦能，所以從這個角度來看郵儲銀行做直銷銀行依然有自身的優勢。

第四，郵儲同樣有它的不足之處，這是因為郵儲銀行相對而言並不具有大多數商業銀行的基礎，畢竟這是一個從郵政體系儲蓄來衍生出來的銀行，幾乎和美國的很多儲蓄類的銀行是非常相似的，受到了本身業務屬性和公司基因的侷限，所以從長期的角度來看，郵儲做直銷銀行也是為了打破自己的缺陷，進一步補足自己的短板。